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以一张卡向银行发出战帖:Caecilia Chu,YouTrip创办人

这次故事的主人翁,Caecilia Chu看上来有些许慌乱地走进Hive co-studio。因为在约好早上9点的访问中,她迟了约半小时才抵达。由于电梯发生了故障,她只好爬上六楼阶梯赶上来。她一边调节呼吸一边向我们不断地在道歉,再行了个30度的鞠躬。

原本的行程是把访问安排在早上10点,不过因为她要求提早1小时进行所以另她感到更加的亏欠。在经过了一番“对不起”和“没关系,别在意”的说辞后,我们的访谈便正式开始。

Caecilia是YouTrip的创办人及首席执行官,一家土生土长的金融科技公司,而这家公司主要是为了简化旅客在海外消费的问题。

她们的王牌(也是唯一)产品是有着预付万事达卡的多国货币电子钱包,一个让使用者能够在换取标准汇率且零费用的情况下支付超过150种货币的平台。

凭借这一张卡在手,不夸张地说她为东南亚区域带来了付费平台的全新改革。那她是怎么办到的?

亚洲教育方式:“学习是最重要的”

在香港生长的Caecilia,来自于贫穷的家庭,她爸爸是名邮差,而妈妈则是名幼儿园老师。她的父母赚得不多,因此一家四口,包括年幼的弟弟 都是过着“能过一天就一天”的日子。

“我的父母从来都没有得到求学的机会,所以他们教会了我学习(和)刻苦耐劳的价值。虽然我在一个很贫穷的家境里长大,但是他们让我明白到学习的重要性,让我明白学习可以改变人的一生。”

Caecilia在香港政府资助的女校学习了13年。她很努力地学习,获得了好成绩,最终得到了前往美国就读大学的奖学金。

她申请了宾夕法尼亚大学沃顿商学院 ,一间有着著名人物像是Donald Trump,Elon Musk和股神巴菲特曾是该大学校友的常春藤盟大学。

一手拿着入学信件的她,独自一人前往美国专研金融科目。当时只会说一些英语的她,对于美国的文化,环境和语言都感到难以适应。

在她毕业的那一年,便是华尔街最为繁华的2005年。像一般的毕业生一样,Caecilia在当时限制在Merrill Lynch, McKinsey & Company以及Citi的金融业工作。

金融业在当时处在巅峰时期,只可惜好景不长。在4年后的2009年,金融风暴发生了。她亲眼目睹了股市狂跌,她正效力的公司更陷入了会倒闭的恐慌之中。

跟其他Citi的员工一样,她根本不知道也看不清发生了什么事情 。 “我们都处于迷茫之中”,她回想起说道。

这次的经历让她意识到这是一个可以放下并远离金融世界两年的大好时机。

金融风暴里的一丝希望

2009年发生的金融风暴,也可视为是黑暗中的一线光明,这帮助了Caecilia前往就读另一个常春藤盟大学:哈佛商学院。

原本是在候补名单里的她在金融风暴的那一年,由于有太多的申请入学者使校方决定扩大班级。而她,因此被录取了。据她所说,太多同年级的学生因为传统的阶级思维和道路而感到厌倦。

要是有任何事情可令他们从金融风暴中学习到的话,那就是“把事情都掌握在自己手中,“她坚定地说道。

她的多位同学例如Grab创办人 Anthony Tan和 Tan Hooi Ling,还有Gojek创办人Nadiem Makarim在毕业之后便走上了创业的道路上。

直至今天,她的这些“超级企业家“朋友都成功地把公司发展成各区的佼佼者。

他们的成就启发了我在各区域中找寻不断涌进的机会,只不过比起当时很火爆的中国和印度公司与投资还隔着一段距离。

我有些同学已在这条道路上,而我很清楚地知道在当时有多坎坷。在那时候的这块区域并没有这种竞争性的环境。所以看到他们成功的时候真的很备受鼓舞。

值得一提的是,让她她决定走上创业的道路并推她一把的是她的父亲。她在她父亲身上继承到了勇于冒险的精神。

“我一直都很想要创业,而我爸他一无所有。他并没有接受到良好的教育或好公司的训练,可是他还是很敢于尝试。所以我就觉得要是像我爸一样存款不多的人都能够踏出第一步,那我为什么不行呢?“

创业背后的残酷:想赚取$1都难

于是,Caecilia与她的香港朋友Arthur Mark成为了生意伙伴。 10年前的他们在波士顿相识,当时的他在麻省理工学院就读,跟位于哈佛大学的她只隔了一条河。

“他简直是个火箭科学家和疯狂的工程师。” Caecilia描述道。有着航空工程背景的他,曾在NASA和 GE Aviation效力过,最后的一份工作则是在微信的产品部。

他们在2012年开创了主要专注在于0岁至7岁小孩的电子商务生意。最终这门生意只维持了两年宣告失败。

当问其他失败的原因时,Caecilia伤感地说这里面有太多失败的因素因此她无法准确地说明到底那一个才是真正原因。

但是,她视那两年为“卑微的路程“。她补充道因为在之前她的一生无论是在课业还是事业上都是一帆风顺。

这个挫折让她意识到了她对于生意,创业并不了解。尽管她从两间世界上最好的大学以及大公司磨练过,但这对她创业的道路上帮助不多。

最关键的问题是,我该怎么说服顾客花$1来购买我的产品?而又有什么理由让他们必须花钱购买我的产品?所以我最大的学习空间是该问问自己:在选择多不胜数的情况下,我给顾客带来什么了价值?

除了对于商业经验的不足,无法给人们足够的信心也是一大难题。当她在大公司工作的时候,有公司的品牌在支撑着她。那时的她给人的感觉就是很可靠很有本事的一名女性,而当她从零开始的时候她并不具备这些条件。

没有人在乎,也没有人聆听她说的话,这就是当时她独自打拼的情况。事实上,现在的我跟当时正为别人效力时的我毫无差别。我很清楚我所知道的,而我也能够办到我所能够办到的事情,只是少了大品牌的庇护,每一步路走起来都艰辛无比。

在硅谷寻找“遗失”的一部分

生意上的失败令她感受到了失落,更是开始质疑自己。只不过Caecilia她是位很积极的人,她把自己形容为勇于冒险和愿意承担风险的人。她从不会对任何一个机会说不,即使是她不擅长的事情,她也会想尽办法来完成。

这就是她踏上硅谷来趟“寻找灵魂之旅”的目的。她想要搞清楚究竟创业是不是她向往的,同时寻找她“遗失的“性格,经历或知识来补足令她失败的那部分。

在毫无计划之下,她前往硅谷在一家包括她只有23人的公司里上班。由于是一家小公司,她得到了近距离观察创办人如何建立公司的过程。
身为商业销售的她,她得到跟大公司像是Facebook,Airbnb和Uber等打好关系的机会。

在她熟悉硅谷的运作模式之后,她便想前去誉为东方硅谷的中关村体验并学习。因为她觉得硅谷的竞争性过于强大,要是你有个很好的提案并且实行了,你就会发现一眨眼就有100家公司在做跟你一样的事情。关键的是,我想要在一个机会还没被完全发掘的地方大显身手。

于是她在中国尝试了例如金融科技,相较于硅谷和中国的市场,她说中国很不一样,原因是因为中国是由BAT(Baidu,Alibaba和Tencent)所霸占。

“有很多刚起步的企业都会和这三家其中一家成为伙伴,又或是跟三家都有来往。这点告诉了我这里的基础构造是很成熟稳定的。“

在这里学习的过程很有趣,不过我还是在寻找那些比较不完善但成果还是会很好的机会,所以我觉得东南亚才是我最适合的地方。

成为企业家的第二次机会

所以她飞回香港,在2016年跟Arthur创立了一家名为YouTrip的金融科技公司。

毫无意外的,她父亲也是她再次创办生意的动力。

当她父亲在35岁的时候,他想要跟银行借取12000美金贷款来开启会计业务。他跑遍了香港所有的银行,但都遭受到了拒绝。香港是银行与人口比例差距最大的国家,140家银行以及6百万人口。在我长大之后,感觉到银行会有负荷不了广泛市场消费者的情况出现。

这就是令她选择专研在金融科技的原因。再加上她位于创业这道路上已有将近8年,Caecilia表示她好像走了完整的一圈,到最后回到她最熟悉的领域,只是此时的她也变得更为谨慎,成熟。她第二次创业的时候就细思了很多,列了不少的因素。

第一个是选择做没人做的事情,超前的事情。我发现在电商企业上我已经晚了15或20年,这世界上已经有很多成功的电商企业家,现在已不是开始电商的最佳时机。

第二则是不要开始一个我能轻易看到整个蓝图的企业。当创立该企业的门槛很低的时候,就不值得浪费时间在那件事情上。之前当我的电商企业得到关注时,我的竞争者仅仅花了3个星期就成立了一个很相似的网页。当别人能够轻易很快地复制你的生意的时候,说明这门生意不值得花时间经营。

她说:“我宁可选择很难的项目来做。创立门槛要到非常高让我有至少半年的时间运行。所以别人会难以复制。”

当我们说起YouTrip刚成立的日子时,她毫不犹豫地只说了“慢“。简单地说就是“”没有生意”在刚成立地时候,他们一直都在寻找定位以及思考如何把构思变成成品。

“那时的我感觉每一天都一样,什么事都没发生。我们在市场上并没有产品,更没有客源,更多的是开会,让我们学习到了些东西。不过正因为从零开始,无论大小事物我们都学习得到。”

YouTrip就像是一位24/7都在你口袋里的钱商

这缓慢的进度延续了一年,直到2018年8月推出了YouTrip,被称之为公司最大的转折点。

Caecilia把功劳归功于Arthur,因为他把这个概念带出来并开始了他们之后的每一步。 Arthur把他在微信产品部工作时学习到的关键要点分享给Caecilia,那就是他们必须“寻找一个令另们高频率使用产品的方案。“

接着,他们便开始分析付款方面,想找出使用​​者想要官方改善的缺点。在我们开始之前,我们找了一家公司帮我们得到超过100位愿意接受访问的人士。我们通过拨打电话或者面谈跟他们探讨财务问题以及他们与银行之间的关系。我们试图了解消费者最真实的想法。

透过这些访问后,我们发觉到当有人超过限制的时候,他们就会自动的被取消银行账户。你不知道你的提款卡什么时候会恢复运作,或者不清楚是否足够的外币。

同样的,当他们到外国旅行前,他们都会事先规划好花费和兑换足够的钱。信用卡是个你在外国花费时使用的第二选择,可是人们往往因为它不划算的汇率而放弃使用。

而且在他们刷卡的时候更不知道实际付了多少钱,只有在每个月底收到银行账单时才会发现。

身为经常飞来飞去的他们,Caecilia和Arthur都身同感受。尤其是Caecilia,因为在过去的10年里她每个星期都会因工作而出差。这就是为什么他们推出YouTrip的原因。

YouTrip是 一个简单并能够为使用者带来价值的产品。有这一张卡在手,感觉就像“你口袋里有位外币兑换商。“ Caecilia说道。

她很兴奋地说起YouTrip所带来的好处:无需报名和年卡费用,在海外消费零费用,24/7全天可使用以及容易追查到花费的行踪。

她对YouTrip的热忱很快就让她收获到了很好的反应。应用程序刚发行的一星期内便有多达一万以上的下载量,在2018年末这个数目更翻了3倍以上。

在这很强的影响力下,投资者也对YouTrip有了信心。在发布后的九个月内,他们创下了2550万美金 – 成为东南亚区获得最大的投资金额的公司。 Caecilia说这比他们预计将会获得的投资金额多出了很多倍。

YouTrip说服大企业与他们联手合作的过程

据Caecilia所说,令他们成功吸引目光的两个关键因素之一就是他们是“该领域的先锋“。 YouTrip是新加坡史上第一个开启多国货币电子钱包的平台。

我觉得在金融科技的消费者来说,最重要的莫过于获取使用者的信任以及建立我们在市场上的信誉度。

现在从来都不缺有趣的点子或科技,所以问题往往都是由于缺少客户的信任而造成的。要说服人们把他们的血汗钱放在我们的平台上尝试是最难的一点。这就是他们花了那么长时间才推出YouTrip的原因 — 他们想先从EZ – Link和 Mastercard这些大企业合作并得到信任作为第一步。

Caecilia直到今天都不清楚他们会选择与YouTrip合作的原因,尤其是当时默默无名的他们。回想起跟EZ – Link 首席执行长 Nicholas Lee的商业会议时,Caecilia说他毫无犹豫并很爽快地就加入了他们的这个项目。他选择相信了我们,他对于我们此项目的推出表示赞同,当时的我们只是准备了PowerPoint和照片去与他会面。

他告诉我们虽然多国货币预付项目在新加坡算是新的项目,但他已经听说过在各地有这个构思长达两年了。很多大小公司都尝试说服他,但最终他选择了我们。当他们去年在泰国推出YouTrip时,再次主要归功于他们的合作伙伴。

Juthasree “June” Kuvinichkul,Caecilia在哈佛的大学同学,他是GrabTaxi Thailand和YouTrip Thailand的合作伙伴,他协助他们与当地最大的银行Kasikornbank (KBank)合作。

由于东南亚是很分散的地区,所以开拓新市场并不是件容易的事。当地的政权,政法,当地设施等 — 都是需要商谈的部分。并不像拿着护照走进新一个国家那么简单。

我十分感激我拥有与我并肩同行的团队,让我们在新加坡推出项目的一年内,也在泰国市场上有了我们的足迹。

在我们的访谈之中,这不是第一次Caecilia表达她对于团队的感激之心。她说她很开心能够在Vulcan Post里入选了2019年3月份的“最佳企业家“,但她觉得获得这个荣耀的其实也是她每一位为公司付出的团队成员们。

“企业家或者创办人一直都是被称为“巨星”的那位,但我觉得我的团队比我做得还要多。换句话来说,他们付出的远远超出我一个人能够付出的所有。“她谦虚地说道。

打败银行的她

虽然说目前多国货币交易的竞争者有很多(就连Grab都推出了GrabPay Card),Caecilia却丝毫不受威慑。

YouTrip所拥有其它竞争者没有的特别之处是他们不止活跃在旅游方面 — 使用者可用在线上购物付款或者像EZ – Link那样支付公共交通的费用。

“新加坡人国外的消费其实是一个深不可测的市场,新加坡公民每年在海外消费的总额多达260亿美金。“ Caecilia补充道。

因为这是一个巨大的市场,所以我一直都预想会有很多竞争者的出现。我们在最初推出的时候打败了所有提供多国货币产品的银行,我想我们胜出的原因是因为我们的焦点和零费用的建设方案下。

她说:”从一个标准系统的角度来看,尽管有些外国公司在我们之后接着出现了,但我们成长得很快,所以他们的出现并没有对我们造成负面的影响。我想身为一家土生土长的公司确实为我们站稳了第一名的位置。这里是我们的家,所以我们对于市场变化的应变能力肯定是最快的。”

我一直都觉得自己是很不足的,还做得不够好。每天的我都陷入各式各样的战争里,这真的很辛苦。但我想这就是身为创办人的艰辛吧。我一直都在鞭策自己一定要做得更好,做得更多。但可能这也是因为公司正处于快速成长的阶段中。

回头望去她失败的企业,当时的她只有20人。而现在她拥有3个办公室,有多达120名成员以及和不少伙伴同步经营的两个市场。用苦尽甘来形容她最适合不过了,她勇于面对过去的失败且吸取教训,到最后总算尝到了成功的滋味。

Caecilia为企业家分享说道 :“如果任何人具备了这个条件,那我想这位企业家肯定能够成功和持续地成功下去。”

她的黄金守则就是:永不放弃!无论你多么的压力或沮丧,无论你肩膀上正在承受着多么沉重的重量。每个人都会经历好与坏事的时候。不管是好事坏事,我都会拍拍自己的肩膀,重新振作起来,尽快地回到我该走的路上。这就是我不断都在叮咛自己的想法。 ”

月度最佳企业家是Vulcan Post在商业界里精心挑选的“无名英雄”系列,为我们探讨出成功企业家背后的故事。从开路先锋到“破坏性企业”等,这个系列让我们以更近距离,独家的方式探索他们的创业道路,以及成为改变或颠覆传统游戏规则的人必备的条件。

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